Какие документы нужны для автокредита в автосалоне. Какие документы нужны для покупки автомобиля в автосалоне в кредит

Что нужно для автокредита (кредит на авто)

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Каждая кредитная программа отличается:

уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
минимальным пакетом нужных для оформления документов;
другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

Получить кредит для покупки авто достаточно просто. Для этого нужно подробно изучить с условиями получения и использования средств по выбранной кредитной программе. Их всегда можно найти на сайте банка.

Широкое разнообразие кредитных предложений дает заемщику возможность выбора идеально подходящего варианта.

Условия

Условия выдачи и использования кредитных средств в каждом банке могут сильно отличаться.

Для получения кредитных средств по выбранной программе заемщик, а также выбранное транспортное средство, должны соответствовать определенным требованиям банка:

Средства выдаются под определенную процентную ставку, размер которой, в зависимости, от выбранной программы, может составить от 8 до 30 % в год.
В зависимости от выбранного банка, заемщики могут получить от 1 до 10 миллионов рублей на покупку авто. В некоторых случаях нет ограничения максимальной суммы, но в процессе принятия решения о выдаче средств банк всегда оценивает финансовые возможности заемщика.

Средства выдаются на основании кредитного договора, который заключается между заемщиком и банком.

В договоре фиксируются:

размер процентной ставки и ежемесячных платежей;
сумма кредита;
срок, который может составить от 3 до 10 лет;
права и обязанности каждой из сторон.

Требования

Каждый банк выдвигает определенные требования к своим клиентам. Для получения положительного решения о выдаче кредита заемщик должен соответствовать данным требованиям.

Они выдвигаются к следующим факторам:

возрасту клиента;
гражданству и месту регистрации;
трудоустройству;
кредитной истории.

В зависимости от выбранного банка, минимальный возраст заемщика может составлять от 18 до 25 лет.

Предусмотрено также максимальное ограничение возраста клиентов, которые желают приобрести автомобиль в кредит. На момент полного погашения долга возраст клиента должен составлять от 55 до 75 лет.

Получить кредит могут только граждане Российской Федерации с постоянной пропиской на территории страны.

В некоторых банках для получения кредита необходимо наличие прописки в регионе присутствия банка.

Получить автокредит безработному очень трудно. В большинстве банков клиент должен иметь постоянный источник дохода, а также возможность документально подтвердить его размер. Иногда можно получить кредит без правки о доходах на менее выгодных условиях.

Положительная кредитная история редко выступает обязательным требованиям, но ее отсутствие негативно влияет на решение банка по заявке.

Также плохая кредитная история делает условия менее выгодными.

Что нужно для автокредита?

Для получения автокредита заемщик обязательно должен соответствовать требованиям банка к своим клиентам, подготовить необходимый пакет документов, а также подать заявку на получение кредита в выбранный банк.

Перед этим нужно определиться с автомобилем, на который будет оформлен кредит. Подать заявку на получение кредитных средств можно, как в банке, так и через автосалон, в котором покупается автомобиль.

В банке

Для получения кредита в банковском отделении заемщик должен выбрать желаемое транспортное средство, после чего подать заявку на получение средств и пакет документом в ближайшем банковском отделении.

После получения положительного решения останется подготовить договор купли-продажи, выполнить требования банка (первоначальный взнос, страховка) и подписать кредитный договор.

В автосалоне

Для получения кредита в автосалоне достаточно выбрать нужный автомобиль и заполнить заявку на получение кредитных средств при помощи специальных кредитных консультантов. В автосалон нужно прийти с подготовленными документами.

Очень часто будет достаточно паспорта, ИНН и водительских прав, но наличие справки о доходах существенно повысит шансы на получение кредита.

Консультанты отправляют заявку клиента в разные банки, а решение о выдаче в такой ситуации можно получить в течении 1 – 2 часов.

Если решение банка положительное, то договор подписывается в салоне.

Как оформить?

Процедуру оформления автокредита можно разделить на несколько последовательных шагов:

Выбор автомобиля и кредитного предложения.
Подготовка минимального пакета документов.
Подача заявки в банк.
Подготовка договора купли продажи.
Оплата первоначального взноса и оформление страховки.
Подписание кредитного договора.

В некоторых банках выполнение определенных пунктов может быть необязательным.

Необходимые документы

В большинстве случаев для получения кредита заемщику потребуются следующие документы:

паспорт РФ;
ИНН;
справка о размере доходов;
заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Перед подписанием рекомендуется тщательно изучить данный документ. Это поможет подробнее изучить условия кредитования, а также выявить все скрытые платежи и комиссии.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Образец договора автокредитования здесь.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

в кассе любого банка;
в терминалах самообслуживания;
в системах электронных платежей;
при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
гибкие сроки кредитования.

Минусы:

переплаты из-за процентной ставки;
автомобиль указывается в качестве залога;
возможные проблемы из-за просрочки.

На видео о получении займа на автомобиль

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

nam-pokursu.ru

Какие документы нужны для автокредита в 2018 году?

При возникновении желания приобрести машину в кредит, у человека сразу возникает логичный вопрос, какие документы нужны для автокредита?

Автокредит – решение для людей, которые хотят ездить на авто, но не могут собрать достаточно денег. Финансовые учреждения позволяют подобрать наиболее выгодные и подходящие условия кредитования всем желающим заёмщикам.

документы для автокредита

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
Справка о доходах за прошлый год.
Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

Информация о вашей личности.
Наличие в личном владении имущества.
Место работы и получаемая заработная плата.
Наличие образования.
Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

Военный билет.
Паспорт для выезда за границу.
Водительское удостоверение.
Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

Выписка с личного банковского счёта.
Диплом о наличии образования.
Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

Личный паспорт.
Анкету банковского образца.
Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
Справку о доходах.

Требования к заемщику

требования для автокредита Чтобы взять кредит клиент должен соответствовать требованиям:

Ограничения по возрасту: от 21 года до 60 мужчинам и 55 женщинам.
Иметь работу и доход – обязательно. От размера дохода зависит сумма, которую вам предоставят для автокредита.
Обязательно российское гражданство.
Прописка должна быть того города, в котором оформляете кредит.

Это обязательные условия для заёмщика, каждая организация может дополнительно выдвигать свои пожелания к клиенту.

Условия получения кредита

Каждый банк предлагает взять автокредит со своими заманчивыми условиями:

Скорость оформления.
Низкие проценты по кредиту.
Не требует много документов.

Ни одно финансовое учреждение не предложит вам «всё и сразу». Нужно выбрать, наиболее важный аспект.

Главное – обязательно застрахуйте свою покупку, чтобы избежать в будущем неприятных моментов. Без неё вам не выдадут автокредит. Страховка составит около 4-6 % от стоимости самого автомобиля. Уточните в банке, какую страховку (КАСКО, ОСАГО) нужно взять для оформления.

Другие моменты:

Средняя процентная ставка на автокредит колеблется от 13 % до 20 %.
Часто требуется внесение первоначального взноса (размер его составляет от 15 % до 40).
Минимальная сумма, для получения составляет 50000 – 10000 рублей.
Минимальный срок заключения договора – 6 месяцев, максимальный – 10 лет.

Способы оформления автокредита

Задаваясь вопросом, как получить автокредит, нужно сделать это в несколько шагов:

Выберите желаемую к покупке машину (от её цены будет зависеть сумма кредита).
Подберите подходящий под оформление автокредита банк.
Подайте заявление на оформление и соберите необходимые документы.
Заявление будет рассмотрено за несколько часов или дней (в среднем не более трёх).
Получив согласие, оформляете документы и заключаете договор.
Банк переводит деньги автосалону, и вы получаете свой автомобиль.

Подать заявку можно разными способами. Каждый клиент сам выбирает, как ему удобно это сделать:

Сразу после остановки своего выбора на конкретной машине, напишите заявку в салоне.
В выбранном для оформления автокредита банке.
Большинство банков даёт возможность написать заявку через интернет, с помощью онлайн – заявки.

Через автосалон

автосалон

Оформляя машину сразу в автосалоне, вы сэкономите время. Салон тратит на рассмотрение заявления и оформление максимум два дня, в то время как банк делает это за 3 дня.

Салону потребуется три документа:

Заполненная анкета (пример они выдадут).
Личный паспорт.
Водительские права.

На юридическое лицо

Существует возможность приобрести авто в заем для юридического лица. Необходимы бумаги:

Документы на основании которых существует компания.
Приказ от компании на директора и главного бухгалтера.
Решение, на основании которого была создана фирма.
Возьмите выписку из ЕГРЮЛ.
Выписка счёта компании.

Дополнительно могут запросить:

Документы на всё имущество, находящееся во владении юридического лица.
Справка об отсутствии долгов или наоборот – о наличии.
Если предусмотрено – доверенность.

Под поручительство или залог

В большинстве случаев, финансовые учреждения, для своей страховки и уверенности дают автокредит если вы готовы доказать, что банк, в случае невыполнения вами обязательств не останется в минусе. Больше шансов на положительный результат при выдаче, если вы предоставите залог или кто-то поручиться за вас.

Необходимые для этого документы:

Выписка из Единого Государственного Реестра Прав на недвижимость.
Выписка из Бюро Технической Инвентаризации.
Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцев заложенного имущества.

Залог и поручительство требует предоставить одинаковые бумаги.

Государственная программа

Для людей, желающих приобрести машины Российского автопрома существует специальная льготная государственная программа.

Финансовое учреждение само может выбирать, под какие машины предоставляется кредит.

В среднем, государство снижает ставку на семь процентов. Заёмщик может существенно сэкономить и поддержать государственного производителя.

Проверка документов

Оформляя авто в кредит и подписывая документы в банке, вы должны понимать, что нужно это прежде всего вам. Внимательно читайте и уточняйте все вопросы до подписания договора. Следите, чтобы учитывались все договорённости и условия.

Особо тщательно обращайте внимание на:

Указанную в бумагах процентную ставку, её соответствие с программой кредитования.
Должны ли вы оплачивать дополнительные комиссии и платежи, о которых вам не сообщили заранее.
Сумма первого взноса.
Как и на каких условиях можно погасить кредит до окончания срока его действия.
Сумма штрафа, если не заплатить за кредит вовремя.

После подписания изменить что-то будет практически невозможно. Всегда задавайте вопросы (если они возникли) и внимательно изучайте то, что подписываете. В такой ситуации не нужно бояться или стесняться (занимаете много времени или думаете, что вопрос прозвучит глупо). Это ваши деньги – ваша ответственность.

Что нужно делать после погашения?

Вы внесли последний платёж, теперь нужно снять уже полностью вашу машину с учёта ГАИ. После последней оплаты обратитесь в отделение и попросите справку о закрытии договора. Справку предоставляете в государственную автоинспекцию, и они снимут машину с залога. После этих манипуляций, вы официально станете полноправным и единственным владельцем оплаченного авто.

Положительные и отрицательные моменты

Получить машину мечты – уже плюс. Положительные моменты:

С накоплениями, которые вы готовы потратить на машину, получить авто с первоначальным взносом можно быстро и легко.
Любой желающий имеет право получить помощь от государства при покупке автомобиля отечественной сборки.
Выбирая больший срок действия автокредита, ежемесячно нужно оплачивать меньшую сумму платежа.

Негативные моменты:

Необходимость в наличии определённой суммы первого взноса.
Обязательная автостраховка через КАСКО.
Пока вы полностью не оплатите всю сумму автокредита, авто является собственностью банка, а не вашей.

Несмотря на наличие минусов, позитива от получения желаемой машины и возможности свободно передвигаться по городу на личном транспорте, а не общественном, на много больше.

Подробнее о документах

Список необходимых документов указан в статье выше, но рассмотрим пакет документов более подробно.

Заявление

Это самый первый документ, который нужно заполнить для получения автокредита. Пример и бланк для заполнения вам предоставят непосредственно в банке или автосалоне.

Что надо написать в заявлении:

Свои данные из паспорта.
Дополнительная личная информация о заёмщике.
Информация о выбранной машине.
О некоторых условиях кредитования.
Состоите в браке или нет.
Место работы и размер получаемого дохода.

Паспорт

Хотите получить автокредит — обязательно предоставьте паспорт. Сделайте ксерокопии всех страничек, содержащих информацию (первая, вторая, фото 25 и 45 лет, прописка и другие).

Существует возможность предоставить временное удостоверение личности, если паспорта нет. Но в такой ситуации, автокредит вряд ли одобрят.

Водительские права

Не все банки или автосалоны запрашивают этот документ. Но мало вероятно, что автокредит оформят человеку, который не проходил обучение в автошколе и не сдавал на права.

Необходимо предоставить оригинал водительского удостоверения и его ксерокопию.

Информация о доходах

Если доход ниже предусмотренного для предоставления автокредита, то вам могут отказать. Низкий доход – законное основание для отказа и сделать с этим ничего нельзя.

Для подтверждения подойдут документы:

Справка с места работы.
Справка из налоговой, о регулярном получении дохода.
Если вы сдаёте недвижимость в аренду – предоставьте договор.
Справка о движениях по счёту из банка.

Необходимо предоставить документы и справки на все доходы, получаемые из всех источников.

Место работы

Для доказательства стабильности доходов – предоставьте документ. Заёмщик должен получать постоянный доход не менее трёх – шести последних месяцев.

Предоставьте ксерокопии и оригиналы:

Трудовой книги.
Если вы занимаетесь частным предпринимательством предоставьте свидетельство.
Договор аренды.

Брак

Не обязательными, но иногда нужными документами являются:

Документ о заключении или расторжении брака.
Если есть дети, не достигшие совершеннолетия – предоставьте их свидетельства о рождении.
Заявление о том, что супруг (а) не против совершения сделки.

Не всегда супруги мыслят одинаково, несогласие второй половины может послужить поводом для отказа предоставить автокредит или расторгнуть договор.

Может понадобиться

Помимо основных документов, могут понадобиться:

Идентификационный код.
Дипломы о наличии образования.
Если кредит оформляет студент – предоставьте справку из учебного заведения.
Медицинская страховка.

creditsoviets.com

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Практически половина автомобилей в нашей стране приобретается с помощью кредитных средств. Некоторые граждане получают заемные средства в банках, а некоторые предпочитают оформлять кредиты непосредственно в автосалонах. Последний вариант предполагает ограниченный выбор программ кредитования и банков-партнеров.

Как правило, с каждым автосалоном работает несколько банковских организаций. Условия, предлагаемые ими, могут быть абсолютно разными. В первую очередь следует обращать внимание на акции, проводимые банками в автосалонах и на специальные программы по приобретению отдельных видов транспортных средств. Зачастую такие программы предлагают самые выгодные условия.

Пред тем как сделать выбор, необходимо изучить предложения нескольких банков, посетить несколько автосалонов, сравнить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые из них.

Условия банковских организаций могут отличаться по сумме первоначального взноса, процентным начислениям, условиям досрочного погашения, периодами, страховками и другими встроенными услугами.

При выборе кредитной программы следует помнить:

чем меньше сумма первоначального взноса, тем больше проценты по кредиту;
чем больше срок кредита, тем выше проценты по нему;
чем больше дополнительных услуг включено в покупку, тем выше ее сумма.

Плюсы и минусы кредита

Оформление кредита в салоне продажи авто – достаточно удобный, но не всегда выгодный способ приобретения транспортного средства. Каждая деталь требует внимательности и анализа.

Заемщик должен реально оценивать свои возможности относительно выполнения обязательств, принимаемых на себя при оформлении автокредита.

К преимуществам оформления кредита в салоне продажи авто относятся:

индивидуальные консультации специалистов при выборе автомобилей и программ их кредитования;
оказание помощи в оформлении документов;
минимальный период рассмотрения заявки;
возможность оформления рассрочки и досрочного погашения кредита;
возможность постановки авто на учет в ГИБДД;
надежность совершения сделок.

К недостаткам оформления автокредита можно отнести высокие проценты.

За возможность находить покупателей в автосалонах банковские организации платят комиссионные. Вероятно, часть этих расходов учитывается в виде процентов по кредитам. Иногда за привлекательными предложениями скрываются достаточно жесткие условия, поэтому всегда следует проявлять внимательность и осторожность.

Еще одним минусом можно назвать ограниченный выбор банков, автомобилей и программ. При оформлении потребительского кредита клиент практически ничем не ограничен в своем выборе. И все же, если у покупателя минимум свободного времени для того чтобы разбираться во всех тонкостях и деталях сделок, собирать огромные пакеты документов, он может смело обращаться в автосалон.

Последовательность действий

Приняв решение об оформлении кредита в автосалоне, необходимо:

выбрать марку машины и ее модель;
проверить состояние транспортного средства;
выбрать банковскую организацию и программу кредитования;
подготовить пакет документов и подать заявку на автокредитование;
получить одобрение кредиторов;
получить автокредит и оформить документы на автомобиль;
зарегистрировать машину.

После этого нужно будет исправно погашать задолженность по кредиту в соответствии с согласованным графиком выплат.

Перечень документов, который нужно собрать для автосалона, необходимо узнавать индивидуально: в разных салонах действуют разные условия. Чем больше документов будет предоставлено заемщиком, тем больше у него шансов на получение кредита с минимальной процентной ставкой.

Банковские организации могут предлагать разные условия для разных категорий заемщиков: для лиц, получающих заработную плату через банк, для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей, для сотрудников партнерских организаций и для всех остальных клиентов. Кроме того, условия могут отличаться для физических лиц, предпринимателей и организаций.

Перечень документов

Для частных физических лиц банки предлагают различные программы кредитования, которые могут отличаться набором необходимых документов. Автокредиты для частных лиц могут быть классическими и в формате экспресс. Первые предполагают сбор большого пакета документов и относительно длительное рассмотрение, но при этом ставки по таким кредитам ниже. Вторые предусматривают минимальное количество бумаг, быстрое принятие решений, но высокие процентные ставки.

Независимо от выбранной программы, частному покупателю необходимо будет предоставить в автосалон гражданский паспорт РФ (оригинал и копию)и дополнительный документ для проверки личности (ИНН, СНИЛС или удостоверение водителя). Эти два документа являются обязательными при оформлении автокредита в любом салоне. Остальные документы запрашиваются исходя из действующих правил.

Следует помнить: чем больше документов будет предоставлено, тем больше к заемщику будет доверия и тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, заемщику может понадобиться документ, подтверждающий его регистрацию.

При классической форме кредитования в автосалон дополнительно нужно будет предоставить справку о доходах. Клиенты, получающие в выбранном банке заработную плату, это требование могут не соблюдать, поскольку в банковской организации уже есть все сведения о платежеспособности физического лица. Также при классической форме оформления автокредита заемщику может понадобиться трудовая книжка (оригинал и копия), с помощью которой он сможет подтвердить свою трудовую занятость.

Перед оформлением кредита зачастую оплачивается первоначальный взнос за авто. Копия документа, подтверждающего оплату, также прилагается к общему пакету.

На что обратить внимание

Оформляя автокредит в салоне продажи авто, необходимо знать обо всех подводных камнях, с которыми можно столкнуться.

В первую очередь, следует обращать внимание на дополнительные покупки, которые менеджеры предлагают оформить вместе с автомобилем.

В любом салоне менеджеры стараются продать как можно больше услуг. При оформлении кредита это сделать проще, чем при оплате авто за наличные. Соглашаясь на предложения менеджеров, заемщик увеличивает сумму долга, которую ему придется выплачивать.

К дополнительным услугам могут относиться:

более дорогая комплектация машины;
дополнительные функции в авто;
дополнительное оборудование к машине;
услуги автосалона по обслуживанию авто и многое другое.

Банковские консультанты также стараются «нагрузить» клиента дополнительной ношей: всевозможными страховыми полисами, картами помощи на дорогах, кредитными картами и прочими дополнительными услугами.

Внимательно читайте текст соглашения. Убедитесь, что все данные автомобиля, указанные в документах, соответствуют фактическим показателям. Выбирайте только проверенные автосалоны и, желая сэкономить, не доверяйте организациям с сомнительной репутацией.

Убедитесь, что на руки выданы все документы на авто (договор продажи, счет, сервисная книжка, техпаспорт, гарантия). На каждом этапе покупки необходимо проявлять осторожность и внимательность, задавать вопросы, изучать документы.

В этом вопросе лучше лишний раз все проверить, чем решать проблемы уже после их обнаружения. Пользуйтесь удобством оформления автокредита в салоне, и тем, что все вопросы можно решить непосредственно на месте.

dvigist.ru

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне — Займы Онлайн

Насобирать самостоятельно сумму для покупки даже подержанного автомобиля достаточно сложно, а для многих жителей России даже невозможно.

Это обуславливает рост автокредитования, даже несмотря на кризис. Но многих пугает объем необходимых документов, хотя на самом деле получить кредит довольно просто.

Какие необходимо приготовить материалы

Требования банков в настоящее время стали более жесткими. Появилось множество программ кредитования, но получить кредит на самом деле стало сложнее.

Кредитные организации стараются максимально проверить заемщика перед тем, как принять решение. Это приводит к тому, что многие банки стали требовать достаточно много документов.

Узнать, какие необходимы документы можно обратившись в одно из отделений выбранной кредитной организации. Также эту информацию часто можно найти на официальном сайте банка или позвонив по телефону. Представители в автосалонах также могут помочь с получением списка необходимых бумаг.

Совет. Чем больше документов будет предоставлено в кредитную организацию от заемщика, тем сильнее увеличится шанс получения кредита с минимальной ставкой.

Всех потенциальных заемщиков банки обычно разделяют на несколько категорий. При этом для каждой категории требования к документам будут различаться.

Рассмотрим, какие категории клиентов выделяют большинство банков:

зарплатные клиенты;
постоянный заемщик с хорошей кредитной историей;
сотрудник аккредитованной или партнерской организации;
стандартные клиенты.

Кредитные организации также различают пакеты документов для заемщиков – частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций.

Видео: Что нужно для кредита

Для заемщиков — частных лиц

Наибольшую часть заемщиков в современной России составляют работающие по найму частные лица. Банки для них разрабатывают множество программ кредитования, которые могут различаться набором документов.

Обычно все автокредиты можно разделить на две группы:

экспресс;
классические.

Экспресс-кредитование характеризуется быстрым принятием решения и минимальным пакетом документов, ставка по кредиту при этом будет достаточно высокой. Классические кредиты требуют собрать больше бумаг и рассматриваются несколько дольше, зато ставки по ним будут ниже.

Независимо от выбранной программы кредитования и статуса заемщика надо будет представить в банк:

удостоверение личности, которым обычно служит общегражданский паспорт РФ;
любой второй документ для дополнительной проверки личности (СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение).

Некоторым заемщикам потребуется подтвердить регистрацию в соответствии с требованиями банка отдельным документом. Обычно это необходимо при отсутствии штампа о прописке в паспорте.

Если клиент выбрал классическую форму кредитования, то ему потребуется подтвердить доход с помощью справки. При этом ряд банков готов рассмотреть и другие варианты подтверждения дохода, например, выписку со счета. Зарплатные клиенты обычно могут подтверждение дохода не предоставлять, так как в банке и так видят поступления от работодателя.

Также при классической форме кредитов многие банки требуют подтвердить занятость заемщика. Это можно сделать с помощью копии трудовой книжки, которая заверяется в отделе кадров или оригинала трудового договора.

Перед оформлением кредита заемщик должен будет подтвердить внесение первого взноса в кассу автосалона с помощь чеков, договора купли-продажи, счетов и так далее. Также после регистрации транспортного средства надо будет принести в банк оригинал ПТС, он будет храниться в кредитной организации до выплаты долга.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и в банке

Кредиты в автосалонах выдают банки-партнеры производителя или торговой организации. Здесь также можно встретить программы экспресс-кредитования по двум документам, например, паспорту и водительскому удостоверению и классические кредиты со справками о заработной плате и копией трудовой.

В банках пакеты документов также могут делиться на эти категории. Некоторые кредитные организации обязательно требуют от заемщика предоставить копии водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Важно! Большинство банков для заключения сделки требует не только внесение аванса в кассу, но и оплату полиса страхования по программе КАСКО. В ряде банков также обязательным является страховая защита.

Перед получением решения заемщику потребуется заполнить анкету-заявление. Обычно кредитный специалист подскажет информацию по всем пунктам данного документа, а заполнение данных отнимет не больше 15-20 минут.

Рассмотрим, какие документы нужны для автокредита в автосалоне или банке от заемщика:

паспорт;
второй документ;
справка 2НДФЛ или другое подтверждение дохода;
копия трудовой;
документы об оплате первого взноса;
полис КАСКО.

Обязательными являются только паспорт и второй документ, остальные при этом могут быть незатребованы, в зависимости от типа кредитной программы и статуса заемщика.

На подержанный автомобиль

Обычно банки рассматривают приобретение подержанного автомобиля только через партнерские автосалоны. Но некоторые кредитные организации готовы рассмотреть покупку машины у частного лица. В этом случае придется дополнительно готовить документы на сам автомобиль.

Обязательно потребуется представить при покупке с рук оригинал паспорта транспортного средства и пройти независимую оценку через специализированную организацию или у партнеров банка. После этого автомобиль будет проверен службой безопасности на наличие его в залогах или криминальные действия.

Купить машину в автокредит у частного лица достаточно сложно и отнимает много времени, большая часть из которого уходит на проверку и не все продавцы готовы ждать. В этом случае рекомендуется воспользоваться потребительскими кредитами, хотя они обходятся несколько дороже.

Комплект документов от заемщика остается неизменным при покупке нового или подержанного автомобиля физическим лицом, так как они нужны только для проверки платежеспособности клиента.

Оформление в автосалоне несколько удобней, так как ни требуется отвозить самостоятельно бумаги в ближайшее отделение финансовой организации.

Для льготного кредитования

Программа льготного кредитования успешно работала в 2018 году и ожидается, что она будет продлена и на 2018. Благодаря государственным субсидиям можно приобрести новый автомобиль, собранный в РФ, в автокредит со сниженной процентной ставкой. Большая часть процентов компенсируется при этом государством.

Учитывая скидки от автосалонов, некоторые ссуды могут быть даже беспроцентными в рамках программ государственного льготного кредитования.

Приведем таблицу требований и ограничений льготных кредитов.

Сроки кредитования	До 3 лет
Сумма кредита	До 800 тысяч рублей
Стоимость машины	До 1 млн рублей
Состояние автомобиля	Новый
Первоначальный взнос в кассу	От 20%
Страна сборки авто	РФ
Год выпуска	2015

Заемщик должен собрать для получения льготного автокредита полный пакет документов, в который входят:

паспорт;
второй документ;
справка о заработной плате;
копия трудовой;
возможно понадобятся копии водительских удостоверений всех лиц, которые будут управлять машиной и вписаны в полис ОСАГО.

После получения решения в кассу салона вноситься первый взнос и покупается полис ОСАГО. Все полученные бумаги передаются в банк и заключается кредитный договор, затем автосалон получает остаток суммы за машину и отдает ее покупателю.

Для рефинансирования

В последнее время среди заемщиков популярность стало набирать рефинансирование ранее полученных ссуд.

Рефинансирование – предоставление ссуды на покрытия долга в другом кредитном учреждении на условия более подходящих заемщику, например, сниженная ставка или увеличенный срок кредита.

Помимо полного комплекта документов по заемщику для получения рефинансирования надо будет получить у текущего кредитора следующие справки и документы:

кредитная история по оплате текущего долга;
документ, подтверждающий размер остаточного долга;
подтверждение размера ссуды и ее стоимости.

Для юридических лиц

Компании среднего и малого бизнеса часто используют в своей деятельности коммерческий транспорт. Приобретают они его часто также через автокредиты.

Список документов, необходимых для получения ссуды будет обязательно включать следующие бумаги:

Устав, выписка из ЕГРЮЛ, протокол или решение о создании, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и прочие правоустанавливающие документы;
бухгалтерская и налоговая отчетность, в зависимости от схемы налогообложения;
данные из ИФНС об открытых счетах и справки об отсутствии задолженности перед бюджетом и банками;
сведенья о контрактах, договорах;
копия паспорт генерального директора.

Кредиты для юридических лиц обладают более гибкими условиями, например, ставка может отличаться в разных периодах или основной долг может быть выплачен позднее процентов, но существенно сложнее в оформлении.

Для индивидуального предпринимателя

Банки-кредиторы не очень любят работать с индивидуальными предпринимателями, но возможность получения кредита для них существует.

Возможны два варианта кредитования ИП в зависимости от выбранного финансового учреждения:

как организации;
как физического лица.

В любом случае обязательно ИП предоставляет:

паспорт;
свидетельства о регистрации и присвоении ИНН;
выписка из ЕГРИП.

Дополнительно банки могут потребовать подтвердить доход с помощью деклараций. Также иногда кредитные организации рассматривают и неучтенную прибыль из данных «серой» бухгалтерии ИП.

Залоги и поручительства

Обычно покупаемый автомобиль выступает залогом. Банком нет смысла привлекать дополнительно поручителей или залоги.

Но в некоторых кредитных учреждения условия слегка отличаются. Например, может потребоваться поручительство или согласие от супруга или супруги заемщика. Возможен залог и другой собственности для повышения шанса на получения ссуды.

Оформить автокредит, особенно для простого работающего гражданина, не составит особого труда. Все документы можно собрать в течение 1-3 рабочих дней.

zaimgid.ru